【新手必读】如何通过理财实现财务自由?

巴菲特说:“如果到四五十岁,你还不能在睡觉的时候也赚钱,你就太失败了!”

咱们中国人一直崇尚勤劳致富,忙忙碌碌了一辈子,可到最后绝大多数人却并没有富起来。究其根源就是我们不会理财。可有人会说,我也买股票,可是亏了好多,理财就是骗人的。我想说,理财是有章法的,胡乱理财不仅得不到最好的回报,还可能让你连本金都亏了,更可能输的倾家荡产。本文的目的是给理财新手一个提纲挈领的入门攻略,从一开始就了解一个宏观面貌,避免很多想通过理财致富的人的思想误区。

1. 银行储蓄

首先,介绍一个几乎所有中国人的老朋友:银行储蓄。虽然银行存款的收益不及股票收益高,但却是可靠的,没有风险的。储蓄分活期(saving account)和定期(CD)。活期储蓄的好处在于,急需用钱的时候,可以迅速取出来,没有penalty。定期的收益比活期高不少,但是缺点是流动性差,因为存款到期才能取出,否则会有penalty。当然你可以做CD Ladder,简单的说就是1/2的钱存5年定期,1/4的钱存3年的,然后剩下最后1/4的钱存1年CD,比例怎么分配看你自己,这样可以保证你每年都有CD可以到期。现在5年CD的利率有接近3%的,如果说怕自己的钱由于通货膨胀而变质,存年数长一点的CD倒是一个跑赢通胀的稳健手段。

2. 投资股票

接下来我们谈一谈股票,相比较之前的银行储蓄,投资股票可不是稳赚不赔的交易。任何股票知识的学习,任何投资策略的制定,都离不开对股市本质的理解。所以想在股市赚钱,认清股市的本质是第一步。《股票是什么?》这篇文章会简明扼要的给大家讲解什么是股市,股市的本质是什么。第二,我不是什么炒股达人,我也不会给大家推荐热门个股,我只给大家推荐指数基金,巴菲特曾十多次在公开场合给大家推荐指数基金,他曾说“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。股市中有7亏2平1赚的传说,说的是入市的10个散户,7个都是亏本的,2个不赚不赔,只有1个能从股市赚钱。我相信那7+2的人都没有养成正确的投资习惯,他们总是频繁的买进卖出热门个股,想在短期内达到利益的最大化。我不否认有牛人的确可以赚钱,但是你今年赚的不代表你年年都有赚,说不定你明年就把今年的利润又都赔的精光,到头来还是没赚多少钱。所以《上班族没时间理财?No Way!定投指数基金吧》讲引导大家如何放平心态的去长期定投指数基金,时间会不断放大你的收益,回头看,你会觉得你做了一个多么明智的决策。

3. 投资房产

在美国经历过07年的由房贷坏账引爆的次贷危机后,美国很多地方的房价已经从10年的最低谷走了出来,甚至有些地方的房价已经超过了07年的最高点。拿硅谷Sunnyvale的一普通独栋别墅举例,一个07年值100万的房子在次贷危机最萧条的10年可能以50万贱卖,如果你在10年出手买下那个房子,一直到今天,那个房子将卖到150万,你的收益是200%,换算到年化收益就是17%,这已经能跑赢SP500和Nasdaq指数了。有人说那如果我倒霉在07年高点的时候买了呢?那你还是有50%的收益啊,年化就是6%,这也比存CD强多了吧。所以我们拉长时间的维度,无论是你幸运的买在了房价最低点或者是“不幸”的买在了曾经的高点,都没有问题,因为房价大趋势是平稳上涨的。

这里讲的投资房产不是说你的自住房,自住房是你的刚性需求,不能算作投资方,有人或许要问,那什么时候该买自住房?我的建议就是能买就尽早买,因为你有这个需求,与其给房东交房租,不如给自己的房子还贷款,这样还款里的本金部分是算在房子价值里的。等你有了自住房过后还有闲钱,再来考虑购置投资房。


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