投资理财之前,先想想自己能承担多大风险

大家都熟悉2015年中国发生了股灾,上证指数在两个月的时间内,从5178.91点的高位急速下挫至2850.71点,跌幅高达45%。很多刚被忽悠入市不久的新手都慌了,他们不知道该如何面对这样突如其来的打击,我想当他们在券商那儿开好账户准备开始投资的时候,他们根本没想到股市竟然会如此凶残,凶残到甚至可以让他们倾家荡产,负债累累。他们入市之前可能从来都没有想清楚,自己到底有多大的风险承担能力。如果你都不确定自己属于哪种风险承担类型,那么在投资理财中你会遇到很多问题。

1. 什么是风险承担能力

不论你投资何种产品,都会存在风险,区别就是各自的风险不一样。所谓风险承担能力,指的就是在投资过程中遇到市场突变,你对其的应对能力,以及你是否有能力承担这种风险。如果你对风险感到厌恶,你可能只会考虑银行储蓄,或者债券这些稳健型的投资产品。但是如果你对风险无所畏惧,那么你也许会选择风险更大的投资产品,比方说股票或者基金等等。

如果你选择了风险更高的投资产品,当市场行情好的时候,你会获得更高的收益;但是如果市场低迷,你的损失也会比稳健型的产品更大。

2. 市场到底有哪些风险

总的来说,当你做理财投资之前,你应该对以下四类风险有清楚的认识:

  1.  永久性资金损失:万一公司破产倒闭,股票价值被清零了怎么办?
  2.  市场下行风险: 损失的比例超过了我的预期怎么办?
  3.  市场上行风险: 我预测错了行情,股市上涨的时候我踏空了因此错过了收益了怎么办?
  4.  通货膨胀: 钱越来越不值钱了怎么办?

前三点即使发生了我们还有机会弥补,但是对于第四点,如果你选择了保守型的投资产品,那么很有可能它的回报还跑不赢通胀率,等到你老了要退休的时候,发现这些钱不足以支撑你退休后的生活,等到那时候再想弥补,就已经晚了。所以,为了能让你实现你退休时的财富目标,你最好先确定好你的风险承担类型。

3. 有没有风险承担的能力,愿不愿意承担

在确定你的风险承担能力的时候,你应该明白两点:你有没有承担风险的能力,以及你愿不愿意去承担。

你有没有承担风险的能力取决于很多因素,比方说你的年纪,财产,收入等等。通常来讲,年轻人有更大的风险承担能力,因为他们离退休还早。即使在年轻的时候犯了错误,也会有大把的时间来弥补。而且年轻人在工作中有无限潜能,工资的上涨也会很快的填补自己投资时的损失。但是如果你年纪大了逐渐接近了退休的年龄,你的风险承担能力会因此递减。

我们很容易定量的去确定我们有没有风险承担的能力。但是对于我们愿不愿意去承担风险,因人而异了。不是所有的年轻人都会选择高风险的投资,如果你觉得高风险会让你不舒服,产生厌恶感,你可以选择低风险的投资产品。

4. 如何减少风险

风险总是未知的,虽然我们不知道它什么时候会发生,但是我们至少可以做到以下几点来减少风险:

1. 制定理财计划: 这包括了给自己制定的目标以及实现这个目标的策略,把他们都写下来这样。自己以后做决定难免会失去理智,到时候你就可以把之前给自己写的计划拿出来读一读,强化在自己心中的印象。

2. 资产配置:分散你的投资,股市崩盘了不一定债市也崩。在风险来临的时候,可以帮你减少损失。

3. 资产再平衡: 强迫自己卖掉自己投资组合里表现好的,然后去买入那些表现差强人意的去再平衡自己的投资组合。这么做的目的是万一之前表现好的产品突然崩盘了,那么你会承担更大的损失;或者那些之前表现不太好的突然强势反弹了,你会因此失去本该获得的收益。所以你应该每隔一段时间就做再平衡,以此来降低你的风险。

4. 成本平均策略: 也就是俗称的“定投”, 你会定期(每月,每季度,或者每年)根据不同的价格分批购买特定投资产品,以备不测时摊薄成本,这样可以规避一次性投入可能带来较大风险的策略。

5. 控制情绪: 千万不要预测市场的走势,因为那样会让你焦躁不安,尽量让自己的资产做到自动驾驶,这样可以避免很多由于自己的不理智所造成的损失。

6. 尽量简单: “Less is More”,投资产品的数目尽量要少,而且你不熟悉的尽量不要碰。因为不熟悉就说明你对它的风险无法估计,如果是这样的话,你还是尽量远离那些你不熟悉的产品。


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