找工作还能抵税?2018年报税最容易被忽视的抵税项目!

在美国报过税的小伙伴都熟悉每年报税的截止日期都在4月15号左右,今年的Tax Day是4月17号。为什么都是在4月中旬呢?因为大多数人的缴的个人所得税占收入比例差不多是1/3。把Tax Day定在4月中旬也就是告诉大家,从元旦到Tax Day中间你的所有收入都要上缴国库,过了Tax Day后的收入才归你所有😭其实,大多数人都会缴比他们应缴税更多的税,因为他们不知道可以通过很多途径合法的抵税,所以就当他们为国家多作贡献了。下面我将告诉大家16个最容易被忽视的省税途径,所以可以说这篇文章价值千金!虽然说川普在2017年底进行了税改,但是新税法会在2018年才生效,这并不会影响到我们对2017年的报税。当然下面所列抵税项不是全部,只是些容易被大家忽视的。

如果还有什么你觉得容易忽视的抵税项,可以留言分享给大家,谢谢🙏

1. 州销售税

抵扣州销售税是有条件的,不是说任何情况下抵扣州销售税都是最好的。因为你只能从州销售税(State Sales Tax)和州个人所得税(State Income Tax)中选择一个来从抵扣联邦税。所以说如果州销售税的数目还不及州个人所得人,那明显是用州个人所得税来抵扣更为合理。当然,如果你非常幸运的生活在免税州(美国有7个州没有州个人所得税,它们是Alaska,Florida,Nevada,South Dakota,Texas,Washington和Wyoming),由于你的州个人所得税为0,所以选择用州销售税来抵扣就是不二选择。

美国国税局IRS有一个网站https://apps.irs.gov/app/stdc/stdc.html,你可以输入自己的信息来,它会帮你算出你可以申报多少州销售税来进行抵税。虽然你可能不在免州个人所得税的州,但是如果你在过去的一年里有大额消费,比方你买了车,船,或者钻戒等等,这样的话通过用州销售税来作抵扣也许会更划算。

2. 慈善捐款

只要是合乎资格的慈善组织,捐赠即可抵税,正规的机构都会给你出具书面证明,一定要保存收据和感谢信作为凭证。比方说你去Good Will,或者是Salvation Army之类的地方捐衣服,它们会对你所捐的物品估价,你就可以用这个估价来抵税。你也许经常会参加小孩儿学校的慈善募捐活动,你为募捐活动买的任何物品的开销,也可以用来抵税。甚至你去参加慈善活动车子开了了里程,都可以按照14cents/mile来抵税,这些都有在IRS的官网里明确的列出来。

3. 医疗保险

当你不幸生了一场大病,你支付了高额的医疗费用,当这些费用(包括你所交的保险费)超过你AGI(Adjusted Gross Income)的7.5%的时候,超过的部分是可以抵税的。比方说你的AGI是$80k,你的全年的医疗费用是$10k,那么你就可以抵税$10k – ($80k * 7.5%) = $4k。

如果你是self-employed并且自己负责自己的医疗保险,那么你的所有医疗费用加上医疗保险费都是可以抵税的。这些都会从你的AGI里扣除,而不是作为一个单独的itemized抵税项。

当然如果你的医疗账单低于AGI的7.5%,就不必费心这个选项了。

4. 找工作的开销,搬家费

你找第一份工作的费用不能抵税,但是如果你现在已经有自己的工作,并且想在同一领域找一份新的工作,由此产生的一切费用(比方说你去面试的交通费用,打印简历的开销等等)在一定条件下可抵税。IRS规定如果所有这些费用加在一起超过AGI的2%,超过的部分才可以抵税。

虽然上面的开销对于找第一份工作的朋友不适用,但是对于你第一份工作所需要的搬家费,那是可以用来抵税的。这要求你的第一份工作距离你现在住的地方距离超过50 miles。如果你符合要求的话,那么你在搬运你的所有物品的费用都可以用来抵税。要是你自己一路自己开车搬过来的怎么办呢?IRS也有明确说明,你每开的一个英里可以享受16.5 cents的减税。比方说你从New York一路开3000 miles到San Francisco,那么你可以申报3000 * $0.165 = $495的搬家费。

5. 终身学习

虽然我们大多数人已经毕业,但是我们时不时的会去进修一下。因此产生的学分费,书籍费,学习用品、设备等费用也可以拿来抵税,上限$2000。这项抵税对累计上课时间,学分没有要求。不过请注意,如果你和你配偶共同报税,那么你们俩人只享有$2000的抵税额度。还有,如果你是个收入高过一定限制,个人时6.5万美元,夫妻合并申报时13.1万美元,那么你讲无法享受终身学习的抵税项。

6. 父母帮你支付的学生贷款利息

要是在以前,父母帮你偿还你的助学贷款,你们双方没有人报税的时候可以抵扣贷款利息。因为法律规定,如果报税的时候要用贷款的利息抵税,贷款者和偿还贷款的人必须都是你自己,而助学贷款的贷款者是学生自己。但是现在有特例了,就是你可以用你父母帮你支付的助学贷款利息作为你的抵税项来报税,这可以理解为你父母给了你一笔钱,然后你自己用这笔钱去偿还你的助学贷款。

当然,你的父母不能在他们的报税中把你列为他们的dependent。这种情况下,你最多可以申报抵税的助学贷款利息为$2500(IRS链接)。而你的父母因为不是贷款人,他们将不能够在他们的报税中申报这项抵税。

7. 小孩儿Day Care的费用

如果你有小孩儿需要送Day Care,很多公司会帮你开个FSA账户,你每个月往里存pre-tax的收入用作支付小孩儿Day Care的费用。虽然公司的这个账户最高限额是$5000,但是如果你有2个或者更多的小孩儿,你可以申报小孩儿Day Care免税的上限是$6000。所以,你要是有任何$5000之外跟小孩儿Day Care相关的开销,你都可以申报。这样的话,你最多还可以少缴$200的税。

8. 小孩儿Babysitter的费用

你甚至可以申报小孩儿babysitter的费用来作为抵税。但是这是有前提条件的,只有在你请了保姆来babysit你的小孩儿,于此同时,你去做了某个慈善活动的志愿者。因为你付出了额外的金钱而让自己去做慈善,所以在报税的时候你是可以把小孩儿babysitter的费用当作全年的慈善支出用来抵税,你只要在报税的时候解释清楚就好。

9. 上一年所交州税

如果你在2017年申报2016年的州税时,还需要补交州税的话,那么请记得把你补交的州税金额算作你2017年州税的一个抵税项。因为你不可能为了你所需要交的税再继续交税吧。

10. 房贷Refinance购买点数的费用

比方说30年fix贷款的利率是4%,你要是想降低你的贷款利率,你可以在贷款的时候额外一次性支付一笔费用来购买点数。对于首个贷款,你可以将用来买点数的费用全部用来抵税。但是有的人之后再对贷款做refinance,那么为了买点数所支付的费用你就不能一次性的申报抵税了。比方说你refinance过后又是个30年的贷款,你支付了$1000用于购买贷款点数,那么你每面可以申报的减税金额只有$33。土豪们可能觉得太少了,但是苍蝇腿也是肉啊。

当然,有的人可能提前好多年就把贷款还清了,那么这样的话,你就可以在贷款还清的那一年一次性申报所有的还没有申报的点数费用。

11. Self-employed所交的Social Security

对于给别人打工的上班族,你总共需交缴纳占你公司收入15.3%的金额来支付social security和medicare,当然这其中的7.65%是由你的雇主帮你支付。但是对于self-employed的人,你可以把雇主的7.65%那部分从你的抵扣掉,这对于他们来说可节省了很多钱。

12. 家庭节能产品抵税

如果购买节能产品,包括空气循环扇和节能商品如热水器等,最高可以抵税500美元。此外,如果购买太阳能电力或水设备、燃料电池、住宅风力设备和地热泵设备等,购置成本包括劳动成本的30%可以抵税。详情参考IRS链接

13. 电车抵税

要求汽车电池电能至少5千瓦时。如果你车的电池容量只有5千瓦时,那么本项抵税金额为$2500。如果你的电车电池容量超过5千瓦时,超过的每个千瓦时可以有$417美元的抵扣额度。所以电车的抵税额度是根据电池容量而定的,上限是$7500。详情参考IRS链接

14. 老师为学生的开销

如果你是个老师,你难免会自掏腰包给学生买些教学用品。为此,IRS允许K-12的老师每年最多申报$250因为购买教学用品所产生的开销用来抵税。(链接在此

15. 工作所得抵税 EITC (Earned Income Tax Credit)

这项抵税只适用于中低收入人群,IRS建议AGI不到5.4万美元的人报税之前先查查看自己是否符合EITC的要求(链接在此),如果符合的话,你在2017年会拿到介于$510到$6318的抵税金额。IRS规定,为了获得退税优惠,申请人一定要报税。即使你收入低到全年甚至不用交一分钱的税,也可能获得退税。比方说,如果你去年应缴的税金是$1000,但计算出的抵税优惠有$2000,除了$1000的退税外,你还可以获得额外$1000的收入。EITC对有孩子的家庭相当优惠,而且小孩儿越多,退税优惠越大。

其实很多人有资格获得这种福利,但是他们当中有些人忘了或者根本不知道,这都来得及补救,只要在当初申报期限截止三年内,都可以提出税表或修订税表。

16. 法院Jury的费用

有的公司会让你把去参加Jury时候所领的工资上缴给公司(真有这样的公司,资本家都是赤裸裸的),如果是这样的话,你可以在报税的时候把那笔退还给公司的钱从你的AGI中扣除出去。

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